Visa Groupon, gratuita y poco más

Con el objetivo de fidelizar a sus clientes, Groupon ha lanzado una tarjeta de crédito con su marca. La Visa Groupon es emitida por Bankintercard nueva marca de Bankinter Consumer Finance.

Sus condiciones son similares a otras tarjetas de crédito emitidas por esta entidad, de manera que es totalmente gratuita, ya que no tiene comisiones de emisión ni de renovación anual tanto de la tarjeta principal como de las adicionales y los pagos se domicilian en tu cuenta corriente habitual, por lo que no hay que cambiar de banco.

Incentivos por utilización

Con la tarjeta Visa Groupon se puede obtener un porcentaje del importe de las compras realizadas con la tarjeta, que se acumula en “Crédito Groupon” y que se puede utilizar solamente para compras en Groupon.

Además hay que tener en cuenta que este crédito caduca transcurrido un año desde que se abona.

Los descuentos que se pueden obtener son:

• Si se utiliza la modalidad de pago aplazado, la Visa Groupon devuelve el 5% de cada compra que se realice en Groupon y el 3% de las compras en el resto de comercios
• Si la forma de pago establecida es a fin de mes sin intereses, la devolución será solamente del 0,2% del importe de la compra tanto dentro como fuera de Groupon.

Aunque no hay información disponible para la Visa Groupon, para otras tarjetas emitidas por Bankintercard se considera que hay pago aplazado y por tanto poder beneficiarse de las devoluciones más altas, cuando el importe del pago mensual elegido es inferior al 40% de la deuda pendiente.

El tipo de interés que se aplica a las operaciones de pago aplazo es el 24% nominal anual, lo que supone una TAE del 26,82%, un interés bastante elevado, por lo que no es aconsejable utilizarla para aplazar pagos, a pesar de que el descuento sea mayor utilizando dicha modalidad.

El pago aplazado viene por defecto

Es muy importante tener en cuenta que la Visa Groupon se emite por defecto en la modalidad de pago aplazado con un pago mínimo mensual del 2,5% del saldo dispuesto, la peor opción posible, ya que con esta modalidad prácticamente no se devuelve capital y casi toda la cuota son intereses. Por tanto, si la solicitas lo primero que tienes que hacer es cambiar la forma de pago a la opción de fin de mes sin intereses.

Promoción de Bienvenida

Como promoción de bienvenida, la Visa Groupon regala 30 euros a los nuevos clientes que soliciten la tarjeta. De esta manera, tras realizar la primera compra dentro los 3 meses siguientes a la emisión la tarjeta, te abonarán 30 euros directamente en la tarjeta de crédito.

Conclusiones

La principal ventaja de la Visa Groupon es que es gratuita y que puedes domiciliar los pagos en cualquier cuenta.

Los incentivos que ofrece son muy escasos si se paga a fin de mes sin intereses. Además se abonan en “crédito Groupon” que caduca transcurrido un año, por lo que es casi imposible acumular crédito para poder adquirir un cupón sin tener que pagar nada.

Por tanto, teniendo en cuanta que otras tarjetas gratuitas y con más descuentos, como la Visa Cepsa, solo puede ser interesante para los que utilizan Groupon de manera habitual o si quieres tener otra tarjeta complementaria y quieres aprovechar el regalo de 30 euros de bienvenida.

Si aun así quieres solicitarla, puedes hacerlo desde aquí

WeSwap Mastercard prepago: ideal para viajar

No soy muy amigo de las tarjetas prepago. Desde mi punto de vista no aportan ventajas frente a las tarjetas de crédito y en muchos casos hay que pagar comisiones por la emisión o por la recarga.

Sin embargo tengo una que utilizo en mis viajes al extranjero, la WeSwap Mastercard prepago.

La principal ventaja de la WeSwap es que es multidivisa, de manera que es posible mantener hasta 16 monedas diferentes a la vez de manera separada e independiente y realizar cambios entre ellas.

Tipos de cambio y comisiones

Según la información que facilitan, el tipo de cambio que utilizan es el tipo de mercado, añadiendo una comisión del 1,4% si queremos el cambio inmediato, 1,3% para cambios a tres días y 1% para cambio a 7 días.

El cambio se hace directamente desde la página web o con la App de WeSwap.

He hecho varios cambios y es cierto. Por ejemplo, el día 29 de octubre cambié 50 euros por dólares para pagar en una tienda china y recibí 54,02 dólares, a un tipo de cambio de 1,0958 EUR/USD que, descontada la comisión del 1,4% se quedó en 1,0804. El tipo de cambio oficial del ese día fue de 1,093, incluso peor que el que me aplicaron antes de comisiones.

Además, puedes sacar el dinero que has cambiado en cajeros sin pagar comisiones en la divisa del país de destino, siempre que saques el equivalente a 200 libras esterlinas o más (alrededor de 250 euros)

Si quieres sacar un importe inferior te aplicarán una comisión fija de 1,75 euros, que no está mal, ya que es mucho más baja que la que aplican la mayoría de tarjetas de crédito o débito en el extranjero

Otras ventajas

La tarjeta Weswap MasterCard prepago es totalmente gratuita.

Para solicitarla en primer lugar hay que registrarse en la página web de WeSwap Se solicita online, adjuntas una copia del DNI y de un documento que acredite tu residencia (para cumplir la normativa de blanqueo de capitales) y la recibes a los pocos días por correo ordinario. Una vez recibida la tienes que activar, llamando al número 91.414.24.77. Este número viene dentro de sobre donde recibirás la tarjeta y no aparece en ningún otro lado, ya que en la web solo indican un número del Reino Unido.

La Weswap se puede recargar online, mediante tarjeta de débito o viene mediante transferencia, en ambos casos sin pagar comisiones por la recarga. Yo he probado ambos métodos y funcionan sin problema. Si recargas con tarjeta, el saldo aparece de forma inmediata y si lo haces una transferencia, cuando les llega a su cuenta (entre uno y dos días). El importe mínimo de la recarga son 60 euros.

Comisión por inactividad

Como la mayoría de tarjetas, la Weswap Mastercard prepago tiene una comisión por inactividad, de manera que si no has realizado operaciones durante un periodo de 12 meses consecutivos, te cobrarán 2,5 euros cada mes que sigas sin realizar operaciones.

El problema se soluciona realizando al menos una compra al año. Recuerda que aunque está pensada especialmente para viajar, al ser Mastercard puede utilizarse como cualquier otro tarjeta, ya sea para compras en tiendas o compras online. 

Mi opinión

La Weswap Mastercard prepago es una de las mejores opciones para viajar, sobre todo a países fuera de la zona euro, tanto por los tipos de cambio que aplican como por la opción de poder sacar dinero sin comisiones en la divisa del país de destino. 

Además también es interesante para pagar compras online en tiendas de otros países, ya que el tipo de cambio es mejor que el que aplican las propias tiendas. 

Además, al ser prepago, el riesgo del posible uso fraudulento se limita al importe cargado, lo que supone una ventaja adicional. 

Además, si solicitas la WeSwap MasterCard prepago desde este enlace te abonarán un incentivo de 7 euros después de la primera recarga.

Nueva tarjeta Visa Club Vips

Como comentaba en mi post anterior, el Grupo Vips estaba negociando con Uno-e para emitir la nueva tarjeta de crédito Visa Club Vips, una vez finalizado el acuerdo con bancopopular-e.com, que emitía dicha tarjeta con anterioridad.

Finalmente ambas entidades ha llegado a un acuerdo y ya es posible solicitar la nueva tarjeta Visa Club Vips emitida por Uno-e.com.

Las condiciones se mantienen

La nueva Visa Club Vips mantiene prácticamente las mismas condiciones que tenía la anterior, e incluso mejora en algunos aspectos:

• La nueva Visa Club Vips es totalmente gratuita sin comisiones de emisión ni renovación anual. Antes la gratuidad estaba condicionada a realizar compras por un importe superior a 300 euros al año.
• No es necesario tener cuenta en Uno-e.com, ya que puedes domiciliar los pagos en cualquier cuenta.
• Sigue devolviendo el 1% de todas las compras. Como antes, la devolución es en Eurovips, que se pueden utilizar tanto para pagar tus compras en las tiendas como para pagar en los restaurantes.

Condiciones de financiación

Si se utiliza utiliza la modalidad de pago aplazado de la nueva Visa Club Vips hay que pagar una TAE del 24,70%, alta pero en línea con la mayoría de tarjetas de crédito.

Sin embargo dispone de una opción de “pago personalizado”, que permite aplazar una compra concreta en cuotas fijas mensuales con una TAE del 14,03%, mucho más interesante, ya que nos puede sacar de un apuro a un coste razonable. El plazo máximo permitido es de 60 cuotas.

Además, de manera puntual, pueden ofrecer la devolución del 5% en Eurovips para compras en sectores y meses promocionales, pero solo si se utiliza el pago aplazado, opción poco recomendable

Otras comisiones

La comisión por utilizar la nueva Visa Club Vips en compras fuera de la zona euro es del 3% con un mínimo de 2 euros, por lo que si viajas fuera de la zona euro es mejor que lleves otra tarjeta.

Por último, la comisión por reclamación de posiciones deudoras es de 30 euros, en línea con la mayoría de tarjetas de crédito.

En conclusión, los clientes del grupo Vips pueden estar contentos, ya que la nueva Visa Club Vips no solo mantiene las condiciones de la antigua, sino que mejora en algunos aspectos, por lo que es una buena opción, manteniéndose como una de las pocas tarjetas que mantienen el incentivo de la devolución de un porcentaje de las compras.

Cambios en la Visa Club Vips

La reducción de los márgenes de las entidades emisoras de tarjetas está haciendo que cada vez sean menos las tarjetas que ofrecen ventajas a sus titulares en forma de devolución de un porcentaje de las compras pagadas con la misma.

Ahora le ha tocado el turno a la tarjeta Visa Club Vips, con las que podía obtener el 1% de todas las compras en EuroVips, que se podían utilizar para pagar tanto en las tiendas como en los restaurantes del grupo Vips.

El Club Vips está mandando a los titulares de la Visa Club Vips una carta en la que se informa de que a finales de septiembre 2015 se cancela el programa de beneficios asociado al uso de la tarjeta Visa Club Vips emitida por bancopopular-e.com, e manera que se dejará de acumular el 1% de las compras en EuroVips.

Según informa el Club Vips están negociando con el BBVA para emitir una nueva VISA Club Vips, que también permitirá acumular el 1% de las compras en EuroVips y que será gratuita, sin cuota de emisión, ni de renovación anual y sin necesidad de cambiar de banco.

Habrá que esperar al lanzamiento de la nueva Visa Club Vips para ver todas sus condiciones.

¿Qué pasa con los actuales titulares?

Para tener la nueva tarjeta Visa Club Vips emitida por BBVA habrá que solicitarla de nuevo cuando empiece su comercialización. 

Los actuales titulares de la Visa Club Vips emitida por bancopopular-e.com siguen siendo clientes de esta entidad y con toda probabilidad, al objeto de evitar perderles como clientes, les intentarán sustituir la Visa Club Vips por otra tarjeta, como la tarjeta bancopopular-e, que es gratuita y sin necesidad de cambiar de banco, pero que no ofrece ningún incentivo por las compras.

Si no te interesan las nuevas condiciones que te ofrezcan, lo mejor es que canceles tu tarjeta.

Visa Paypal desaparece

La tarjeta de crédito Visa Paypal era una de las pocas tarjetas de crédito que todavía devolvían un porcentaje de las compras, en concreto el 1% del importe de compras en cualquier comercio y el 2% en el caso de pagos en compras a través de PayPal.

Dichos descuentos se acumulaban en cupones de 10 euros que se podían utilizar para pagar compras en Paypal.

Cetelem, la entidad que emite y gestiona la Visa Paypal ha comunicado el fin del acuerdo con Paypal para la emisión de su tarjeta de crédito, por lo que dicha tarjeta desaparece del mercado.

¿Qué pasa con los actuales titulares?

En cuanto a aquellos que ya tenían la Visa Paypal, dejarán de obtener el descuento. Sin embargo, para intentar no perder a esos clientes, Cetelem le remitirá su propia tarjeta, en sustitución de la Visa Paypal, cuya única ventaja es que es gratuita.

Como incentivo y solo hasta el 31 de diciembre de 2015 seguirá devolviendo el 2% de las compras a través de PayPal y el 1% del resto de compras, pero solo si se usa la modalidad de pago aplazado, opción nada recomendable si tenemos en cuenta que tendremos que pagar una TAE del 24,46%

Con estas condiciones la tarjeta Cetelem que recibirán a cambio los actuales titulares de la Visa Paypal no resulta interesante, por lo que lo mejor es que canceles la tarjeta, ya que existen otras con mejores condiciones.

Visa Cepsa cambia las condiciones

La tarjeta de créditoVisa Cepsa lleva años siendo una de las tarjetas con la que más ventajas se pueden obtener, sobre todo para los que repostan en las estaciones de servicio Cepsa. 

Antes era gestionada por Citibank, pero ha pasado a manos del Banco Popular, que ha comprado el negocio de tarjetas de Citibank en España, y parece ser que este cambio está empezando a afectar a las condiciones de las tarjetas.

La Visa Cepsa, además de ser gratuita y permitir la domiciliación externa, hasta ahora devolvía el 3% de las compras de carburante en las estaciones de servicio Cepsa más un 2% adicional los meses en los que el resto de compras superaba los 300 euros. Además devolvía y el 1% de compras realizadas en el resto de establecimientos.

Nuevas condiciones a partir de marzo

La tarjeta de crédito Visa Cepsa seguirá siendo gratuita, pero a partir de 1 de marzo se modifican las bonificaciones aplicables:

• Se mantiene la devolución del 3% por los repostajes en Cepsa
• Se aumenta hasta el 3% la devolución adicional en el caso de superar los 300 euros de compras en otros establecimientos, por lo que se puede llegar a una devolución del 6% en carburante
• Se limita la devolución del 1% solo a pagos en establecimientos de alimentación y en agencias de viajes, por lo que el resto de compras ya no tendrá devolución.

En cuanto a los límites máximos de devolución, en el caso de compras en Cepsa son de 75 euros por repostaje, 150€ de gasto diario y 4.200€ de gasto anual. Estos límites son razonables para un usuario normal. 

También hay un límite máximo de 4.200€ de gasto anual sobre el que se aplicará el descuento del 1% por las compras en establecimientos de alimentación y agencias de viajes.

¿Sigue siendo interesante?

Aunque depende del uso, en general al aumento del descuento en carburante no compensa la pérdida de la devolución del 1% de todas las compras, por lo que casi todos saldremos perdiendo.

Sin embargo hay pocas alternativas y sigue siendo una opción interesante.

Una manera de optimizar el uso es usar la Visa Cepsa para repostar y comprar en establecimientos de alimentación y procurar alcanzar los 300 euros de gasto para conseguir el descuento adicional.

Para el resto de compras, una vez superados los 300 euros, se puede utilizar otra tarjeta de crédito que devuelva dinero como la Visa BarclayCard, la Visa Paypal, la Visa Vips, la Decathlon Alsolia, o la Pass Carrefour

Circulo de conductores + Club Carrefour

Lo que no cambia con la tarjeta de crédito Visa Cepsa es que sigue siendo compatible con el descuento de Circulo de Conductores y su tarjeta de fidelización Cepsa Star Direct, a lo que se suma además el descuento de 4% del Club Carrefour

Darse de alta en el Círculo de Conductores es gratuito, en ningún caso hay que pagar nada.

Hay dos maneras de darse de alta. Al ser una plataforma multinivel en ambos casos formarás parte de la red de otro asociado:

• Mediante otro asociado. En este caso formarás parte de la red de ese asociado. Si quieres darte de alta mediante esta opción, puedes hacerlo desde este enlace y formarás parte de mi red
• Directamente desde su página web. En este caso pasarás a formar parte de una bolsa de nuevos usuarios y cualquier otro asociado podrá elegirte e integrarte en su red.

Después de darte de alta en Círculo de Conductores, lo único que tienes que hacer es rellenar la solicitud de la tarjeta Cepsa Star Direct y enviarla. Tarda en llegar alrededor de dos semanas.

Una vez que la tengas, podas presentarla en la gasolinera junto a la Visa Cepsa y la tarjeta Club Carrefour y obtendrás:

• El 6% por pagar con la Visa Cepsa
• 6 céntimos por litro de la Cepsa Star Direct. El descuento no es directo. Cuando acumulas un mínimo de 5 euros, te hacen una transferencia a la cuenta corriente
• 4% en la tarjeta Club Carrefour (no la Visa Carrefour), que se acumula en un cheque ahorro para gastar en Carrefour y que te dan cada tres meses.

Todo ello supone un descuento de alrededor de 15%, más alto que cualquier otra opción.

Visa Avia: 3% de descuento en carburante

Avia es una red de estaciones de servicio que cuenta con alrededor de 200 gasolineras, principalmente situadas en La Rioja, Cantabria, El País Vasco, Navarra, aunque también cuenta con algunas gasolineras en Castilla y León, Castilla La Mancha, Aragón y Cataluña.

Al igual que las grandes distribuidoras, Avia dispone de su propia tarjeta de crédito que permite obtener descuentos al repostar en sus estaciones de servicio.

La Visa Avia es emitida por Santander Consumer Finance y sus condiciones son similares a las de otras tarjetas emitidas por esta financiera:

• La Visa Avia es gratuita, ya que no tiene comisiones de emisión ni de renovación
• No hay que cambiar de banco, ya que permite domiciliar los pagos en tu cuenta corriente habitual.

Descuentos por repostar

La principal ventaja de la Visa Avia es que con ellas se puede obtener un descuento del 3% al repostar en sus estaciones de servicio y un 6% en las compras realizas en las tiendas de las gasolineras.

No se trata de un descuento directo, sino que se acumulan en “Eurovales”, canjeables por combustible o por los regalos del catálogo Club Avia.

Estos descuentos son un punto superiores a los que se obtienen por pertenecer al Club Avia, que son del 2% y del 5% respectivamente.

Promociones al contratar

Siguiendo la misma política que el resto de tarjetas de Santander Consumer Finance, la Visa Avia ofrece una serie de promociones iniciales que en esta caso son:

• Un regalo de 15 euros en primer repostaje de importe igual o superior a 30 euros, que se descuenta en el extracto del mes.
• Un 10% de descuento en restaurantes y establecimientos de alimentación durante los tres primeros meses desde la emisión de la tarjeta. El descuento esta limitado a 10 euros por liquidación, por lo que el importe máximo que se puede obtener en de 30 euros. 

Condiciones del pago aplazado

El tipo de interés que se aplica a las operaciones de pago aplazo es el 1,96% nominal mensual, lo que supone una TAE del 26,35%, unos intereses muy altos, por lo que no se trata de una buenas tarjeta para aplazar pagos.

Si a pesar de ello decides aplazar algún pago, el reembolso se hará en la modalidad de cuota fija mensual.

Otras comisiones

Como ocurre con todas las tarjetas,  en caso de impago de la copa mensual nos cobrarán una comisión por reclamación de posiciones deudoras, en este caso de 34 euros. 

La comisión por compras en comercios situados fuera de la zona euro es del 1% con un mínimo de 1,20 euros. Recuerda que si viajas al extranjero, hay tarjetas que no cobran esta comisión 

Además la tarjeta permite la opción de contratar un servicio de alertas mediante SMS, pero a un coste bastante elevado: 1,85 euros mensuales. 

Conclusión

Si habitualmente repostas en una estación de servicio Avia puedes aprovechar los descuentos que te ofrece la Visa Avia. 

Sin embargo el descuento es bastante inferior al que se puede obtener con la combinación Visa Cepsa + Circulo de Conductores + Carrefour, que de momento es imbatible y por tanto la mejor opción para repostar, siempre que tengas a mano una estación de servicio Cepsa.

Visa Renfe elimina sus incentivos

La tarjeta Visa Renfe permitía acumular puntos equivalentes al 2% de importe cualquier compra, canjeables por billetes de tren. Dicho porcentaje podía llegar hasta el 10% en el caso de compra de billetes de Alta Velocidad o de Larga Distancia.

Desde hace tiempo la Visa Renfe había ido perdiendo interés, ya que aumentó su cuota anual hasta los 40 euros. Por otro lado sacó su programa de fidelización Renfe Tempo, con el que se pueden acumular puntos que oscilan entre el 4% y el 7% del importe del billete, sin necesidad de utilizar la Visa Renfe.

Ahora Renfe le da la puntilla a la Visa y elimina todas las bonificaciones por usar la Visa Renfe y todos los incentivos de fidelización pasarán en exclusiva a las tarjetas Renfe Tempo. Este cambio de condiciones entrará en vigor el 1 de enero de 2015.

¿Qué pasa con los actuales titulares?

Para no dejar tirados a sus actuales titulares y supongo que para que la emisora, Santander Consumer Finance, no pierda de golpe a un montón se clientes, la Visa Renfe podrá seguir utilizándose hasta que llegue su fecha de caducidad. Además pasará a ser gratuita. Asimismo los puntos acumulados no se perderán y podrán seguir canjeándose como hasta ahora.

Con estas nuevas condiciones la Visa Renfe pierde todo su interés. Por tanto la mejor opción es que, una vez canjeados los puntos acumulados, canceles la tarjeta, ya que existen otras con mejores condiciones, como puedes comprobar en este blog.

Tarjeta Visa Avantcard

La tarjeta de crédito Avantcard ofrece la ventaja de ser gratuita y de permitir la domiciliación externa. Aunque como reclamo ofrece la devolución del 1% de todas las compras, dicha devolución solo se aplica si se aplazan los pagos, opción poco interesante, ya que la TAE por pago aplazado es del 21%

Avantcard es la empresa que emitía las antiguas tarjetas MBNA. Tuvo muchos problemas de morosidad debido a la crisis y finalmente fue comprada por el fondo estadounidense Apollo, especializado en la compras de empresas financieras con problemas: De hecho dicho fondo es el mismo que ha comprado EVO Banco.

Después de varios años sin ofrecer tarjetas de nuevo emite tarjetas, y ha empezado con la Visa Avantcard 

Esencialmente la Visa Avantcard es la misma tarjeta que la antigua MBNA, siendo su principal ventaja que es gratuita, ya que no tiene comisiones de emisión ni de renovación anual y que se pueden domiciliar los pagos en cualquier cuenta. 

Condiciones del pago aplazado 

El tipo de interés que se aplica a las operaciones de pago aplazado es el 19,21% nominal anual, lo que supone una TAE del 21%, una TAE en la línea de la mayoría de tarjetas de crédito

La forma de pago predeterminada en la que denominan “Pago mínimo”, que es el importe mayor entre los tres siguientes:

• 5 euros
• 2,25% del saldo deudor
• 1% del principal de la deuda más los intereses y todas las comisiones y gastos reflejados en el periodo de liquidación del extracto.

Este es el sistema de pago más perjudicial, ya que apenas disminuye la deuda pendiente y prácticamente la totalidad del pago mensual son intereses.

Por tanto si solicitas la tarjeta lo primero que tienes que hacer es cambiar la forma de pago a la opción de pago a fin de mes sin intereses.

Además dispone de un servicio de “compra financiada” que permite aplazar compras concretas por importe superior o igual a 300€ durante 3, 6, 9 o 12 meses, y manteniendo como forma general de pago el pago total a fin de mes sin intereses.

El coste del aplazamiento es este caso es el 0,7% mensual sobre el importe de la compra, es decir, para una compra de 600 euros a seis meses pagaríamos 4,2 euros al mes por el aplazamiento, lo que supondría una cuota mensual de 104,2 euros.

Este sistema de pago hace que la TAE sea mayor cuanto mayor sea el plazo de devolución. Las TAEs que salen son:

• Pago a 3 meses 13,30% TAE
• Pago a 6 meses 15,23% TAE
• Pago a 9 meses 15,93% TAE
• Pago a 12 meses 16,26% TAE

En todo caso estas TAEs son más bajas que en el sistema de pago aplazado normal

Ventajas por utilizar de la tarjeta

El único incentivo por utilizar la tarjeta Visa Avantcard es una devolución del 1%, pero solo si se aplazan los pagos. Con el incentivo lo único que conseguiremos será reducir un poco la TAE a pagar: Por tanto en ningún caso aplaces pagos para conseguir el incentivo.

Otras condiciones

Si te retrasas en un pago te cobrarán una comisión de 30 euros

Si te excedes en el límite de crédito de la tarjeta, otros 30 euros

Es muy posible que intenten venderte las ventajas de su servicio “Puente Cash”, para traspasar dinero en efectivo a tu cuenta. Además de los intereses a pagar, te cobrarán un 4% del importe transferido con un mínimo de 3 euros, por lo que es una opción nada recomendable.

Por ultimo no es una tarjeta recomendable para realizar compras fuera de la zona euro, ya que cobran una comisión del 2,75% por compras en moneda distinta al euro.

En conclusión, una tarjeta gratuita y sin necesidad de cambiar de banco, cuya única ventaja es la opción de “compra financiada” con una TAEs un poco más bajas de los habitual en los pagos con tarjeta.

Tarjeta Mastercard Travel Club

Como sabéis, Travel Club es programa de puntos que lleva muchos años funcionando en España, que permite acumular puntos en tus compras habituales y canjearlos por regalos. Además dispone de una tarjeta de crédito Mastercard que permite acumular puntos adicionales.

Asociarse al programa Travel Club es gratuito y puede hacerse online o a través de algunas de las tiendas asociadas.

Una vez asociado, puede solicitar la tarjeta de crédito directamente a través de la web de Travel Club. La tarjeta es emitida por Uno-e.com

La tarjeta Mastercard Travel Club es gratuita, ya que no tiene comisiones de emisión ni de renovación anual 

Además no es necesario cambiar de banco, ya que puedes domiciliar la tarjeta en tu cuenta corriente habitual.

Formas de pago

Las formas de pago que ofrece la tarjeta Mastercard Travel Club son las habituales de las tarjetas de crédito:

• Pago a fin de mes sin intereses
• Pago aplazado con intereses, pagando una TAE del 24,60%

Además dispone de una modalidad adicional de “Pago personalizado”, que permite aplazar un solo compra en cuotas fijas mensuales, con un mínimo de 3 cuotas y un máximo de 36. En este caso la TAE es más baja, un 14,03%. Si se utiliza esta modalidad de pago, aplicarán una comisión del 1% si decides cancelar anticipadamente la deuda pendiente. 

Ventajas por utilizar de la tarjeta

Pagando con la Mastercard Travel Club se obtiene 1 punto por cada 6 euros de compra, que se suman a los obtenidos por ser titular de la tarjeta Travel Club. Además  como promoción regalan 1000 puntos al solicitarla.

Se trata de un incentivo muy pequeño. A modo de ejemplo, para conseguir una tarjeta regalo de Solred con 20 euros de saldo hacen falta 3.115 puntos Travel Club. Por tanto necesitaríamos gastar 18.690 euros con la MasterCard Travel Club para conseguir 20 euros de descuento, con lo cual el importe obtenido supone alrededor de 0,1% del importe gastado con la tarjeta.

Otras condiciones

Los titulares de la tarjeta Mastercard Travel Club deben tener cuidado si se retrasan con algún pago. 

Si tienes la tarjeta domiciliada en tu cuenta habitual te cobrarán una comisión por devolución por recibo impagado del 3% con un mínimo de 9 euros, a lo que habrá que sumar una comisión de 30 euros en concepto de comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas.

En conclusión, una tarjeta con pocos incentivos, pero gratuita y sin necesidad de cambiar de banco. Su ventaja más destacable es que cuenta con un interés por aplazamiento interesante si se utiliza la modalidad de “pago personalizado”.

Visa Cepsa pasa a ser de bancopopular-e.com

Como sabéis la Visa Cepsa Porque Tu Vuelves es una de las tarjetas más interesantes del mercado.

Además de ser gratuita y permitir la domiciliación externa, devuelve hasta el 5% de las compras de carburante en las estaciones de servicio Cepsa y el 1% en el resto de establecimientos.

Hasta ahora la tarjeta era emitida por Citibank, que ha decidido abandonar su negocio de banca minorista en España y se lo ha vendido a bancopopular-e.com.

¿Mantendrá el Banco Popular las condiciones?

Las condiciones de la Visa Cepsa son fruto del convenio acordado entre Cepsa y Citibank.

En principio la información que está dando bancopopular-e.com es que se van a mantener las mismas condiciones que tienen las tarjetas en la actualidad, y que se podrá seguir operando de la misma forma.

Por otro lado a Cepsa le conviene mantener la tarjeta, ya que gracias a su política de descuentos está robando muchos clientes a Repsol.

Por último bancopopular-e.com ya emite varias tarjetas affinity con buenas condiciones y de las que he escrito en este blog, como la Visa Club Vips, la Visa Halcón o la Visa Air Europa, todas ellas con condiciones interesantes.

Por todo ello pienso que las condiciones de la Visa Cepsa se mantendrán como están.

Circulo de conductores + Club Carrefour

No olvidéis que el descuento que se obtiene con la Visa Cepsa es totalmente compatible con el de tarjeta de fidelización Cepsa Star Direct si la solicitas a través del Círculo de Conductores.

Después de darse de alta en Círculo de Conductores, lo único que hay que hacer es rellenar la solicitud de la tarjeta Cepsa Star Direct y enviarla. Tarda en llegar alrededor de dos semanas.

Una vez que la tengáis, se presenta en la gasolinera junto a la Visa Cepsa y la tarjeta Club Carrefour y se obtiene:

• 5% por pagar con la Visa Cepsa
• 6 céntimos por litro de la Cepsa Star Direct,. El descuento no es directo. Cuando acumulas un mínimo de 5 euros, te hacen una transferencia a la cuenta corriente
• 4% en la tarjeta Club Carrefour (no la Visa Carrefour), que se acumula en un cheque ahorro para gastar en Carrefour y que te dan cada tres meses.

En total el ahorro es de alrededor del 13,5%, casi 10 euros por depósito. 

Darse de alta en el Círculo de Conductores es gratuito, en ningún caso hay que pagar nada.

Hay dos manemaneras de darse de alta. Al ser una plataforma multinivel en ambos casos formarás parte de la red de otro asociado:

• Mediante la invitación de otro asociado. En este caso formarás parte de la red de ese asociado. Si quieres darte de alta mediante esta segunda opción, puedes hacerlo desde este enlace 
• Directamente desde su página web. En este caso pasarás a formar parte de una bolsa de nuevos usuarios y cualquier otro asociado podrá elegirte e integrarte en su red.

Evo banco quita la devolución del 1%

La cuenta inteligente Evo tiene condiciones interesantes. Una de las ventajas que ofrecía hasta ahora era la devolución del 1% de todas las compras realizadas con tarjeta, con la condición de mantener la nómina domiciliada o domiciliar al menos cinco recibos. Evo banco ha modificado las condiciones y aunque la Visa sigue siendo gratuita, ha eliminado la devolución del 1%.

¿Por qué desaparece?

Como en otros muchos casos la devolución del 1% era una oferta promocional, con el objetivo de captar clientes y Evo banco perdía dinero con ella.

Cada vez que realizamos una compra con tarjeta, el banco titular del datáfono cobra una comisión al comercio, conocida como tasa de descuento. A su vez el banco titular del datáfono debe ceder parte de dicha comisión al banco emisor de la tarjeta que se ha usado para el pago. Es la que se conoce como tasa de intercambio.

Hasta el año 2005 los emisores de tarjetas cobraban a los comerciantes comisiones que en muchos casos superaban del 5%. Sin embargo en ese año el Tribunal para la Defensa de la Competencia dictó tres resoluciones contra Servired, 4B y Euro 6000.

Como solución los comerciantes y los emisores de tarjetas llegaron a un acuerdo para la reducción transitoria de las tasas de intercambio con el objetivo de establecer una tasa máxima del 0,79% para las tarjetas de crédito a partir de 2009.

Ofertas promocionales

Por tanto cuando veáis tarjetas que, como en el caso de EVO, devuelven en efectivo el 1% de las compras, siempre serán ofertas promocionales y acabarán despareciendo. Eso si, hasta que lo hagan podemos aprovecharnos de ellas.

En estos momentos, la única tarjeta de crédito que mantiene una devolución en efectivo similar es la Visa Barclaycard, que podéis intentar aprovechar, pero sabiendo que desparecerá tarde o temprano.

Las tarjetas de fidelización

Cuestión diferente son las tarjetas de fidelización, cuyo objetivo es fidelizar a los clientes para que consuman sus productos, por ejemplo la tarjeta Visa Cepsa u otras muchas que podéis encontrar en este blog.

Las ventajas que ofrecen no corren a cargo de la entidad emisora de las tarjetas sino de la marca que las comercializa.

Por tanto con este tipo de tarjetas es con las que podemos obtener las máximas ventajas con menos riesgos de que cambien las condiciones, por lo que siempre son una buena opción.

Visa Oro Obsidiana regala 40 € a través de Beruby

Bankinter sigue promocionando su tarjeta Visa Oro Obsidiana. Ahora lo hace regalando 40 euros si se contrata a través de la página de Beruby. Es una tarjeta de crédito que cuenta con ventajas que puede hacer que resulte interesante en algunos casos.

La Visa Oro Obsidiana no tiene comisiones de emisión ni de renovación anual.

Además no es necesario cambiar de banco, ya que se pueden domiciliar los pagos en cualquier cuenta.

Solo estas características hacen que sea una tarjeta a tener en cuenta.

Ahora si la contratas a través de la web de Beruby te darán 40 euros, siempre que estés registrado en su web.

Beruby ofrece descuentos en las compras que realizas a través de su web. Dichas descuentos se acumulan en tu cuenta en Beruby y puedes retirar el dinero cuando quieras  El registro es gratuito y te dan un euro de saldo solo por apuntarte. Puedes registrarte desde aquí.

La devolución del 3%

Como ventaja adicional, la Visa Oro Obsidina devuelve el 3% de las compras, pero solo de las que se realicen en la modalidad de pago aplazado.

A diferencia de otras tarjetas que devuelven por las compras aplazadas, la Visa Oro Obsidiana no es una tarjeta revolving, por lo que también se puede pagar a fin de mes sin intereses.

Por tanto podemos usarla habitualmente en la modalidad de pago a fin de mes sin intereses. Si alguna vez necesitamos aplazar pagos podemos utilizarla. Aunque el tipo de interés que se aplica a las operaciones de pago aplazo es el 1,66% nominal mensual, lo que supone una TAE del 21,84%, aunque al obtener el 3% de devolución, reduciremos el coste del pago aplazado.

Ten en cuenta que cuando recibas tu Visa Oro Obsidiana tendrá activada por defecto la modalidad de pago aplazado del 3% del crédito dispuesto, la peor opción posible. Por tanto, lo primero que tenemos que hacer es cambiar la forma de pago por la opción de fin de mes sin intereses.

Para que se considere que hay pago aplazado y por tanto poder beneficiarse de la devolución del 3%, el importe del pago mensual debe ser inferior al 40% de la deuda pendiente.

Si quieres ver la mejor manera de sacar partido al pago aplazo combinándolo con la devolución del 3%, pincha aquí.

Traspasar los puntos de tu Visa Cepsa

La Visa Cepsa es una de las tarjetas más recomendables. Si además la combinas con el Circulo de conductores y el descuento en Carrefour, el ahorro en gasolina puede llegar al 13,5%, lo que supone alrededor de 10 euros por depósito. Como sabéis el descuento se acumula en puntos, que luego puedes canjear por combustible. Si alguna vez has pedido una nueva tarjeta, es posible que tengas algunos puntos “perdidos”, que puedes recuperar.

Los titulares de la Visa Cepsa están automáticamente adheridos al programa de fidelización porquetuvuelves, desde el que se gestionan tus puntos.

Si alguna vez has perdido tu Visa Cepsa o simplemente se ha deteriorado y no funciona, basta con solicitar una nueva tarjeta en Citibank. El problema es que te darán una tarjeta con una numeración distinta y los puntos acumulados no se traspasan automáticamente de una cuenta a otra en el programa porquetuvuelves.

Si no los traspasas, dichos puntos permanecerán en el limbo, hasta que caduquen y los pierdas definitivamente. Recuerda que los puntos caducan a los tres años, con la condición de que utilices la Visa Cepsa al menos una vez cada seis meses.

Cómo hacerlo

Para comprobar si tienes puntos “perdidos” solo tienes que entrar en el área privada de la página de porquetuvuelves con tu usuario y contraseña. Si no te has registrado, hazlo.

Una vez dentro, accederás directamente a tus datos, donde puedes consultar tus puntos, como puedes ver aquí:

Como se puede ver, aparece una lista de tarjetas inactivas, que son las sucesivas tarjetas que has tenido con diferente numeración, con los puntos acumulados en cada una de ellas.

Si como en este caso, tienes puntos en una tarjeta que ya está inactiva, basta con pinchar en el icono “Traspaso de puntos-descuento” y podrás traspasar todos los puntos descuento a tu tarjeta actual y así poder canjearlos.

Como veis es muy fácil, por lo que os recomiendo que entréis en porquetuvuelves.com y comprobéis si tenéis puntos perdidos.

Visa BP con descuento en carburante

BP se había quedado al margen de las campañas de fidelización de otros distribuidores de carburante como la Visa Cepsa con descuentos de hasta el 5%, la Visa Repsol, la tarjeta Repsol Máxima o los acuerdos de Galp con los bancos para ofrecer descuento pagando con sus tarjetas. Ahora acaba de lanzar su tarjeta Visa BP que puede ser interesante para los que reposten en sus estaciones de servicio.

La Visa BP es emitida por Bankinter Consumer Finance y sus condiciones son exactamente las mismas que su Visa Oro Obsidiana: es totalmente gratuita, ya que no tiene comisiones de emisión ni de renovación y no hay que cambiar de banco: los pagos se domicilian en tu cuenta corriente habitual. 

Las únicas diferencias son los los incentivos por utilización, que son los siguientes: 

• Si se utiliza la modalidad de pago aplazado, la Visa BP devuelve el 6% en cada compra de carburante y el 3% en el resto de comercios. 
• Si la forma de pago establecida es a fin de mes sin intereses, la devolución será del 3% en cada compra de carburante y del 0,3% en resto de compras. 

Los descuentos obtenidos se abonan en la tarjeta el mes siguiente a la liquidación. Si se paga a fin de mes el descuento máximo que se puede acumular es de 12 euros (equivalente a 400 euros de carburante) y no tiene límite en la forma de pago aplazado.

¿Cuánto hay que aplazar para conseguir el descuento máximo?

Para que Bankinter considere que hay pago aplazado y por tanto poder beneficiarse de las devoluciones más altas, el importe del pago mensual debe ser inferior al 40% de la deuda pendiente.

Además debes tener en cuenta que la Visa BP se emite por defecto en la modalidad de pago aplazado del 3% del crédito dispuesto, la peor opción posible. Por tanto, si la solicitas lo primero que tienes que hacer es cambiar la forma de pago a la opción de fin de mes sin intereses.

Condiciones del pago aplazado

El tipo de interés que se aplica a las operaciones de pago aplazo es el 1,66% nominal mensual, lo que supone una TAE del 21,84%.

Las opciones de pago son:

• Pagar un porcentaje de la deuda pendiente. Cada mes se paga un porcentaje del crédito consumido, con una cuantía mínima por recibo. Esta opción no interesa 
• Pagar una cantidad fija mensual. El cliente decide el importe del recibo que quiere pagar. Si el gasto es mayor, se acumulará una deuda que se pagará con los intereses correspondientes. Si queremos aplazar un pago esta es la opción más recomendable. 

Otras ventajas

La tarjeta Visa BP está integrada y es compatible con el programa BP Premier Plus, con el que el posible acumular un descuento de 3 céntimos por litro que se acumulan en un Vale Ahorro BP, canjeable trimestralmente, aunque está limitado a un máximo de 400 litros al trimestre.

Conclusión

Con la tarjeta Visa BP podemos acumular hasta un 5% de descuento entre el descuento de la tarjeta y el programa premier Plus, obviando el descuento por pago aplazo, ya que no es muy recomendable aplazar hasta el pago de la gasolina, sobre todo si tenemos en cuenta la TAE aplicable.

Este descuento es bastante inferior al que se puede obtener con la combinación Visa Cepsa + Circulo de Conductores + Carrefour, que de momento es imbatible y por tanto la mejor opción para repostar.

Por último, si tenemos en cuenta el descuento adicional, la Visa BP es una buena tarjeta si queremos aplazar pagos de manera puntual, si sabemos cómo sacarle partido

Barclaycard mejora sus condiciones

Hace tiempo que Barclaycard está apostando fuerte por el mercado de tarjetas de crédito, ofreciendo tarjetas con interesantes condiciones, gratuitas y con devolución de un porcentaje de las compras en algunos establecimientos. Ahora mejora las condiciones de su Visa Barclaycard.

Barclaycard es la división de tarjetas de crédito de Barclays Bank, pero que funciona de manera independiente a dicho banco.

Su tarjeta Visa Barclaycard tenían unas condiciones aceptables, pero con algunas limitaciones. Devolvía el 3% de las compras realizadas, pero solo en algunos establecimientos y solo si el importe unitario de la compra superaba los 250 euros y limitado a un importe máximo de 10 euros al mes.

Ahora ha reducido el porcentaje de devolución al 1%, pero se aplica a todas las compras sin límites, por lo que es mucho más interesante. Además la devolución se obtiene mes a mes, descontándose en el recibo del mes siguiente.

El resto de condiciones se mantienen como hasta ahora:

• La Visa Barclaycard es gratuita el primer año. A partir del segundo año seguirá siendo gratuita siempre que se realice un gasto anual superior a 1.500 euros. En caso contrario, habrá que pagar una cuota anual de 30 euros.
• Además no es necesario cambiar de banco, ya que es posible domiciliar los pagos en cualquier cuenta.

Formas de pago 

Las formas de pago no difieren de lo habitual en las tarjetas de crédito. Además del pago a fin de mes sin intereses, hay dos modalidades de pago aplazado: pagar un porcentaje de la deuda pendiente o pagar una cantidad fija mensual. En ambos casos el interés a pagar es bastante elevado

El tipo de interés aplicable para modalidad de pago aplazado es del 1,99% mensual, lo que supone una TAE del 26,7%. 

Además hay que tener cuidado al elegir la forma de pago, ya que si no se elige ninguna, por defecto aplicarán el pago de un 3% de la deuda pendiente, la peor opción posible. 

Por último, la comisión por realizar compras en el extranjero en moneda distinta del euro es del 1,5% del importe de la compra.

¿Cuánto mantendrá Barclays esta promoción?

Ofrecer una devolución del 1% de todas las compras no es muy sostenible, ya que el porcentaje que cobran los emisores de tarjetas a los comerciantes es menor. En estos momentos el importe medio en España se sitúa alrededor del 0,6% y la Comisión Europea quiere limitarlo aún más, para situarlo en torno al 0,3%.

Por ello creo que esta devolución no durará mucho. Sin embargo Barclays ha cometido un error, ya que en la publicidad menciona que esta devolución es para siempre:

Si solicitáis la visa Barclays, guardad una copia de la página web o de la documentación donde indique que la devolución es para siempre y cuando quiten la devolución, pedid que cumplan su compromiso. En caso contrario se les podrá denunciar por publicidad engañosa.

Tarjeta solidaria Mastercard Seo BirdLife

Seo BirdLife es una asociación cuyo objetivo es la conservación de las aves silvestres y su hábitat en territorio español. Además forma parte de BirdLife International, cuyos proyectos están orientados a la conservación de la biodiversidad mundial. Una manera de contribuir con Seo Birdlife es solicitar y utilizar su tarjeta de crédito Mastercard.

Aunque existen diversas tarjetas solidarias emitidas por entidades financieras, muchas de ellas suponen un coste, ya que suelen tener comisiones de renovación anual.

A diferencia de ellas la Mastercard Seo Birdlife es gratuita, ya que no tiene cuota de emisión ni de renovación anual. Además no necesitas cambiar de banco, ya que puedes domiciliar los pagos en tu cuenta corriente.

En cuanto a las condiciones de financiación, son similares a los de la mayoría de tarjetas. Además de la modalidad de pago a fin de mes sin intereses, tiene distintas modalidades de pago aplazado. En todas las modalidades de aplazamiento hay que pagar una TAE del 24,60%.

Ventajas para el titular

La principal ventaja de esta tarjeta es que cada vez que la utilizas en tus compras SEO Birdlife recibe un pequeño porcentaje de las mismas destinado a sus proyectos.

Pero además los titulares también tienen una pequeña ventaja, ya que durante los tres primeros meses nos devolverán el 10% de las compras en gasolina, restaurantes y alimentación. Dicha bonificación está limitada a un máximo de 15 euros mensuales, por lo que el beneficio máximo que podemos obtener son 45 euros.

Conclusión

Si eres amante de la naturaleza la tarjeta Mastercard Seo BirdLife es una buena manera de colaborar con su proyecto sin que te cueste dinero.

Además podrás aprovechar la promoción de bienvenida y obtener un máximo de 45 euros de bonificación.

Tarjeta de débito EVO sin comisiones en cajeros

EVO banco, copiando el modelo de negocio de ING Direct, ofrece productos sencillos y con buenas condiciones, entre las que destacan sus tarjetas. Dispone de una tarjeta de crédito con condiciones bastante interesantes, ya que es gratuita y devuelve en metálico el 1% del importe de todas las compras realizadas.

Además su tarjeta de débito es de las mejores que podéis encontrar en el mercado. Es una de las pocas que permite sacar dinero sin comisiones en cualquier cajero del mundo.

Si viajáis fuera de España seguramente habréis podido comprobar las elevadas comisiones por sacar dinero en cajeros, que en muchos casos llegan al 5% del importe extraído. Si se viaja fuera de la zona euro también habrá que sumar la comisión por cambio de divisa, que puede llegar al 3%. Por tanto, en los peores casos, podemos llegar apagar un 8% de comisiones por sacar dinero de un cajero. Por ello si vas a viajar, es importante tener en cuenta estas comisiones y buscar una buena opción.

La tarjeta de débito EVO no cobra comisiones por extracción en cajeros y tampoco cobra nada por cambio de divisa, lo que permite ahorrarse una buena cantidad de comisiones cuando viajamos.

Requisitos

Al ser una tarjeta de débito es necesario contratar la “Cuenta Inteligente”. Dicha cuenta no tiene comisiones de mantenimiento, ni por transferencias, ni por ingreso de cheques. Además ofrece una rentabilidad del 1,25% TAE en la cuenta y del 2,25% en la cuenta a plazo asociada. Los requisitos para contratarla son:

• Domiciliar la nómina
• O, en su defecto, domiciliar 5 recibos. Estos pueden ser de cualquier importe, pero deben tener una periodicidad de pago al menos trimestral.

Por tanto, junto a la tarjeta de débito de Arquia es la mejor opción para aquellos que viajan con frecuencia.